“农民需要什么金融服务？这问题在我心里不成立，他们只需要钱，几十年掠夺，农民太需要钱了……”一位东北农村的银行信贷员这样感慨。

近些年，我国各地区经济发展不均衡，农村地区一直是我国经济社会发展的薄弱环节，其金融发展与农民现实需求存在较大差距。根据了解，我国的农村金融现存在诸多问题，主要体现为大部分的农村金融需求无法得到满足。

最新的2017年中央一号文件指出，要加快农村金融创新，确保“三农”贷款投放持续增长。其中“农业供给结构性改革”及“农业农村发展新动能”这两个关键词值得重点关注。加快农村金融创新将成为推进农业供给结构性改革的重要引擎。

“重农固本，是安民之基。” 早在2011年十二五规划中，中央和金融监管部门都对农村金融工作高度重视，并提出了一些明确的要求。央行行长周小川也指出，深化农村金融改革。同时，要完善农村信用体系，发展农村小型金融组织和小额信贷，鼓励发展农村保险，提供更多的金融产品。

目前，我国农村金融改革发展面临着很多突出的问题，包括农村金融机构改革发展包袱重、分布不合理，农村金融业务经营成本高、风险高、信息不对称、供给不足等。有业内人士称，如果要到农村搞金融，就要深入农村去，只要能解决掉任何一个矛盾，都能找到好的金融项目。

据互联网金融新闻中心了解，农村金融需求难实现，主要存在以下问题：一是农户居住点多面宽，金融服务对接难；二是许多农产品生长周期长，风险大；三是缺少抵押物，担保难等。

2016年的中央一号文件指出，支持农村互联网金融发展。今年的中央一号文件则明确提出，要求借助互联网技术来加强金融服务；鼓励金融机构要利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务；推进信用户、信用村、信用乡镇的创建。

但在第三方行业网站上，有多数网友反映称，“现在有好多伪P2P下乡，弄的互联网金融都是骗子似的”、“我家那头已经跑了很多民间借贷债务人了啊”、“完全不看好现有模式下的农村P2P，除非出现颠覆性的模式，不然现在的农村是谁弄谁亏死。”“互联网金融刚渗透到农村，肯定会有各种各样的问题。等用户的教育教育起来后，行业也会越来越规范”……

伴随着农村金融进入“互联网+”时代，互联网金融虽逐步取代了传统金融，解决农业金融有效供给不足的问题，但其存在的问题也令人堪忧，征信确缺失、金融服务空白、农民资产流动性差、非法集资现象严重等等。

实际上，当前已有多家互联网金融平台将目光瞄准农村，以求抢占先机，京东、安庆市等互联网公司也纷纷布局。新希望六和副总裁、希望金融创始人陈兴垚表示，京东、安庆市的农村金融更像是电商下乡，业务和模式的亮点有待验证。农村金融需要在主流金融机构和民间资本之间寻找生存空间，一方面与农民建立紧密联系，另一方面将这种联系线上化。

翼龙贷董事长王思聪指出，对于一个新兴产发展的行业来说，发展的最初避免不了出现行业野蛮生长所衍生出的诸多问题。相对宽松的监管力度将为互联网金融提供了充分的成长空间和创新环境。不过，伴随着国家的监管政策出台，互联网金融也会进入大浪淘沙，去伪存真的规模发展自律阶段。

据华夏时报报道，目前，在农村，诸多的互联网金融机构在村民墙壁上刷的广告，“利息低、房贷快、上门服务”等，这些迹象同样预示着市场的新动向，即互联网金融公司正掘金农村金融万亿级市场。

2016年8月，中国社科院发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国的“三农”金融缺口超过3万亿元；2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿元，在“三农”金融领域的占比提高到4%—5%。

公开资料显示，目前，诸多行业巨头纷纷布局农村金融，包括安庆市、京东、苏宁等。

2016年12月，蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略，推动三大业务模式服务“三农”用户全面需求，以三年“谷雨计划”推进普惠金融扎根农村。

2016年5月，苏宁金融成立农村金融事业部，8月与国内第三方农业服务平台农分期合作，打造专门为农村市场的农村信贷品牌“惠农贷”，预计5年内在全国市场通过多种方式投放涉农贷款10亿元左右。

另有许多互联网金融公司也在农村金融领域摩拳擦掌，力图在农村金融蓝海中占据席位。网贷之家数据显示，截至目前，涉及农村金融的P2P网贷平台有335家，正常运营平台数量为2388家，占比为14%。

在农村互联网金融“蓝海”之下，各家在细分市场创新和打造核心竞争力的同时，国家对互联网金融行业的态度从鼓励为主转变为以防范风险为主，删除去年一号文件首次提及的“支持发展农村互联网金融”，首次提出严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动弄农村金融立法。

中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心主任于建嵘曾表示，农村金融现状概括起来，一是农村非法集资、诈骗问题日益突出；二是高利贷非常严重。

在安庆市，一家“盟信农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。据了解，2013年1月23日起，曾某担任盟信合作社的法定代表人。他与何某某商议，以支付10%-15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。近期，安庆市中级人民法院对上述“假银行案”二审审判，以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

万惠集团兼PPmoney理财董事长陈宝国表示，当前非法集资已经逐渐从城市相农村蔓延，且涉案金额较大，影响范围广泛。与大城市相比，农村非法集资的隐蔽性更强，吸储手段五花八门，“一号文件”审时度势，提出“积极推动农村金融立法”，对于互联网三农金融的健康发展尤为重要。“如果不设立一个明确的法律底线，就无法真正防止和打击非法集资与金融诈骗，可能会在农村重演类似的一些事件。”

王思聪指出，中央一号文件在继续聚焦“三农”的背景下，虽然没有像去年提出引导互联网金融、移动金融在农村发展，但明确提出了要加快农村金融创新的观点，“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。”（互联网金融新闻中心）